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近日，銀行股權(quán)拍賣(mài)再引關(guān)注。

11月10日，開(kāi)業(yè)不足半年的錫商銀行將有3.7億股股份被拍賣(mài)。就在今年“十一”假期前，遼陽(yáng)銀行8000萬(wàn)股股份變賣(mài)失敗，此前該行股權(quán)已歷經(jīng)兩次流拍。

分析人士稱(chēng)，隨著監(jiān)管層大力度整治、查處、清理違法違規(guī)的自然人或法人代持股東，不排除銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)等情況未來(lái)大量出現(xiàn)。由于市場(chǎng)普遍認(rèn)為中小銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，并且一些銀行近年來(lái)經(jīng)營(yíng)效益不佳，此類(lèi)拍賣(mài)中不乏打折、流拍的現(xiàn)象。

3.7億股股份遭拍賣(mài)

阿里拍賣(mài)網(wǎng)信息顯示，11月10日，錫商銀行將有37筆1000萬(wàn)股股份(共計(jì)3.7億股)進(jìn)行拍賣(mài)。每筆起始價(jià)為1000萬(wàn)元，評(píng)估價(jià)為1428萬(wàn)元，標(biāo)的所有人均為江陰澄星實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“澄星集團(tuán)”)。

據(jù)江蘇省無(wú)錫市中級(jí)人民法院9月28日出具的執(zhí)行裁定書(shū)披露，無(wú)錫東弘園林景觀工程有限公司與澄星集團(tuán)協(xié)商一致，凍結(jié)澄星集團(tuán)所有的質(zhì)押給無(wú)錫東弘園林景觀工程有限公司的錫商銀行股權(quán)3.7億股，協(xié)商議價(jià)為每股1.428元。因澄星集團(tuán)未自動(dòng)履行生效法律文書(shū)確定的義務(wù)，江蘇省無(wú)錫市中級(jí)人民法院裁定，拍賣(mài)、變賣(mài)澄星集團(tuán)所有的質(zhì)押給無(wú)錫東弘園林景觀工程有限公司的錫商銀行3.7億股股份。

天眼查信息顯示，除質(zhì)押給無(wú)錫東弘園林景觀工程公司的3.7億股股份外，今年4月，澄星集團(tuán)還質(zhì)押給興達(dá)投資集團(tuán)錫商銀行1.1億股股份。

錫商銀行是我國(guó)第十九家獲批籌建的民營(yíng)銀行。4月16日，錫商銀行開(kāi)業(yè)。不過(guò)，其開(kāi)業(yè)以來(lái)的盈利情況不容樂(lè)觀。截至8月31日，錫商銀行營(yíng)業(yè)收入為0.38億元，凈利潤(rùn)虧損0.23億元。

高比例質(zhì)押、拍賣(mài)頻現(xiàn)

今年以來(lái)，銀行股權(quán)高比例質(zhì)押、拍賣(mài)頻現(xiàn)。中國(guó)證券報(bào)記者以“銀行股權(quán)”為關(guān)鍵詞在阿里拍賣(mài)網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn)，截至10月8日，今年以來(lái)銀行股權(quán)司法拍賣(mài)約1700筆，主要涉及農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。

此前，年報(bào)也透露出不少中小銀行存在大股東股權(quán)質(zhì)押且質(zhì)押比例偏高問(wèn)題，部分質(zhì)押比例甚至接近100%。

以河北銀行為例，其前十大股東中有五位股東進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押。2019年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，第四大股東、第五大股東、第七大股東、第九大股東和第十大股東質(zhì)押總數(shù)為9.46億股，占該行總股份數(shù)的13.52%，占前十大股東所持股份的20.42%。值得注意的是，第四大股東中城建投資控股有限公司為100%質(zhì)押。

“中小商業(yè)銀行的股東以民營(yíng)企業(yè)為主，其所持的商業(yè)銀行股權(quán)作為重要金融資產(chǎn)，是普遍認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)質(zhì)押物。當(dāng)前正處于調(diào)結(jié)構(gòu)、降杠桿、嚴(yán)監(jiān)管時(shí)期，不少民營(yíng)企業(yè)股東面臨較大經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)壓力，企業(yè)融資需求迫切，客觀上造成民營(yíng)企業(yè)股東股權(quán)質(zhì)押需求。”浙商銀行副行長(zhǎng)兼董秘劉龍表示。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華預(yù)計(jì)，隨著監(jiān)管層大力度整治、查處、清理違法違規(guī)的自然人或法人代持股東，不排除銀行股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣(mài)等情況未來(lái)大量出現(xiàn)。

部分拍賣(mài)無(wú)人問(wèn)津

中小銀行股權(quán)頻遭拍賣(mài)，拍賣(mài)行情如何?

阿里拍賣(mài)網(wǎng)信息顯示，今年以來(lái)約1700筆銀行股權(quán)拍賣(mài)，但其中六成最終流拍。

以遼陽(yáng)銀行股權(quán)拍賣(mài)為例，阿里拍賣(mài)網(wǎng)信息顯示，9月30日遼陽(yáng)銀行部分股權(quán)第三次變賣(mài)以失敗告終。遼陽(yáng)銀行此次被變賣(mài)的股份合計(jì)8000萬(wàn)股，全部為沈陽(yáng)煤業(yè)(集團(tuán))所持有。此前遼陽(yáng)銀行股權(quán)已進(jìn)行過(guò)兩次拍賣(mài)，但均流拍。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，股權(quán)流拍往往與自身的資產(chǎn)質(zhì)量、定價(jià)水平以及資本戰(zhàn)略等因素有關(guān)。市場(chǎng)普遍認(rèn)為中小銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱，尤其一些銀行近年來(lái)經(jīng)營(yíng)效益不佳，因此拍賣(mài)中時(shí)常出現(xiàn)打折、流拍現(xiàn)象。

一位銀行業(yè)研究員表示，中小銀行股權(quán)吸引力弱主要有三方面原因：一是在金融去杠桿、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈及監(jiān)管對(duì)壞賬認(rèn)定趨嚴(yán)的背景下，中小銀行生存壓力陡增，盈利能力減弱，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)上升;二是部分機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表不夠健康及透明，有的存在一大堆非標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)隱藏在表外，投資者對(duì)此較擔(dān)憂;三是近年來(lái)監(jiān)管層針對(duì)農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)地理范圍和各類(lèi)業(yè)務(wù)比例提出了要求和限制，部分中小銀行經(jīng)營(yíng)難度增大。