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反洗錢監(jiān)管力度持續(xù)加大 快錢支付四項違法行為被處千萬罰單
因四項違法行為被處以罰款1004萬元。
支付行業(yè)又現(xiàn)千萬級罰單。日前，中國人民銀行央行上海分行公布了一則行政處罰信息公示，顯示快錢支付清算信息有限公司(下稱“快錢支付”)因四項違法行為被處以罰款1004萬元。
具體來看，四項違法行為包括違反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易。
與此同時，時任快錢支付董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理黨曉強因對公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的違法違規(guī)行為負有責任，被處以罰款3.5萬元;時任快錢支付助理副總裁滕士軍因對公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，并且與身份不明客戶交易的違法違規(guī)行為負有責任，被處以罰款8.5萬元。
除了快錢支付外，支付公司得仕股份有限公司(下稱“得仕股份”)也因存在違反清算管理規(guī)定行為，被處以罰款430萬元，并責令限期改正。在去年8月，央行網(wǎng)站公示曾顯示，由于得仕股份存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，央行決定中止對其《支付業(yè)務許可證》續(xù)展申請的審查。
從上述被處罰事由來看，業(yè)內人士分析稱，這或與監(jiān)管部門持續(xù)加大反洗錢監(jiān)管力度相關。
央行近日發(fā)布的《中國反洗錢報告2020》顯示，2020年央行共對614家義務機構開展反洗錢執(zhí)法檢查，其中87%為法人機構，依法處罰反洗錢違規(guī)機構537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，罰款金額2468萬元，反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。
自去年以來，監(jiān)管部門落地了一系列相關文件。比如，2021年8月1日《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》正式施行，將非銀行支付機構納入適用范圍，完善了反洗錢義務主體范圍;2021年10月央行發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知》，對跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪行為采取嚴防高壓舉措，支付監(jiān)管力度再度升級。
到了2022年1月，央行會同銀保監(jiān)會和證監(jiān)會發(fā)布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(下稱“1號令”)，進一步完善了反洗錢監(jiān)管機制，提升了我國洗錢和恐怖融資風險防范能力。根據(jù)規(guī)定，該辦法自3月1日起施行。
從內容上看，1號令完善并強調持續(xù)盡職調查規(guī)定，要求將客戶全生命周期管理融入持續(xù)盡職調查的要求中;同時，增加關于強化盡職調查和簡化盡職調查的要求，明確適用情形以及相應的措施。
另外，1號令也明確了時限要求，要求金融機構須在1號令施行之日起2年內完成全部存量客戶的盡職調查，對于較高風險以上的存量客戶，須在1號令施行之日起1年內完成客戶盡職調查。在業(yè)內人士看來，這對支付機構提出了更為嚴格的要求，如何開展反洗錢工作將成為各機構未來一段時間內工作的重點。
