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快問(wèn)|如何防范房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平回應(yīng)
(魏薇 實(shí)習(xí)生 高璇)“隨著各項(xiàng)調(diào)控政策的持續(xù)發(fā)力，多地市場(chǎng)信心在逐步恢復(fù)中，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐步企穩(wěn)，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)明顯收斂，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)整體可控?！迸d業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理鄒積敏在該行29日舉行的2022年第三季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)作出上述表述。
興業(yè)銀行2022年三季報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額529.63億元，較上年末增加42.49億元，不良貸款率1.10%，與上年末持平。關(guān)注類(lèi)貸款余額712.41億元，較上年末增加37.74億元，關(guān)注類(lèi)貸款占比1.47%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
【資料圖】
對(duì)于市場(chǎng)較為關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題，鄒積敏介紹，前三季度，該行針對(duì)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展多輪摸排，根據(jù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)情況適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，堅(jiān)持執(zhí)行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解“三分類(lèi)”策略，成立房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)化解專(zhuān)班和敏捷小組，取得較好成效。包括今年以來(lái)已歸還本金超60億元，通過(guò)并購(gòu)業(yè)務(wù)無(wú)損化解風(fēng)險(xiǎn)45.5億元，年底前預(yù)計(jì)還會(huì)有多個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)化解方案落地，全年通過(guò)并購(gòu)處置化解金額預(yù)計(jì)將超過(guò)百億。
11月25日，興業(yè)銀行公布消息稱(chēng)，日前，該行已分別與萬(wàn)科集團(tuán)等10家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，合計(jì)提供意向性融資總額達(dá)4400億元。
在談到如何防范房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平對(duì)中新經(jīng)緯表示，興業(yè)銀行建立了房地產(chǎn)企業(yè)準(zhǔn)入白名單制度，合作企業(yè)包括全國(guó)龍頭及區(qū)域龍頭房企。該行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)以項(xiàng)目貸款為主，區(qū)域上主要介入一二級(jí)城市的核心地段，期限以短久期為主，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)可控。今年年初該行前瞻性制訂房地產(chǎn)三分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)處置策略，通過(guò)推動(dòng)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、并購(gòu)重組等措施實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的完工交付，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)化解。
業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，興業(yè)銀行還回應(yīng)了關(guān)于營(yíng)收增速放緩、凈息差同比下降等熱點(diǎn)問(wèn)題。
數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1708.54億元，同比增長(zhǎng)4.15%，增速較半年度的6.33%有所放緩。對(duì)此，陶以平介紹，受LPR連續(xù)下調(diào)及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向等因素影響，貸款定價(jià)有所下行，利息凈收入同比增長(zhǎng)0.99%。非息凈收入同比增長(zhǎng)10.04%：其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比減少3.25%，主要是受資本市場(chǎng)波動(dòng)影響，代銷(xiāo)基金和信托收入同比減少34.95%；其他非息凈收入同比增長(zhǎng)29.23%，主要是公司結(jié)合債券市場(chǎng)流動(dòng)性波動(dòng)及利率走勢(shì)，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)債券資產(chǎn)構(gòu)建能力，積極把握波段機(jī)會(huì)，加強(qiáng)流轉(zhuǎn)力度，提升綜合收益。
報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行凈息差同比下降18個(gè)BP。對(duì)于凈息差下滑的原因，興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理賴(lài)富榮表示，年初指出，受LPR多次下調(diào)以及讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策影響，銀行業(yè)凈息差有所承壓。興業(yè)銀行三季度環(huán)比二季度的降幅僅為3個(gè)BP，下降幅度有所收窄，環(huán)比基本保持平穩(wěn)。
賴(lài)富榮稱(chēng)，下階段，興業(yè)銀行將通過(guò)有效資產(chǎn)構(gòu)建、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力來(lái)穩(wěn)住資產(chǎn)收益水平，并通過(guò)負(fù)債結(jié)構(gòu)的統(tǒng)籌優(yōu)化來(lái)降低付息成本，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債端兩個(gè)方面共同發(fā)力，努力緩解息差下降的壓力。
“由于今年權(quán)益市場(chǎng)波動(dòng)，資金回流銀行體系，銀行存款中定期占比普遍提升，存款成本呈現(xiàn)出一定的剛性?！?/strong>賴(lài)富榮說(shuō)。
對(duì)于如何控制負(fù)債成本，賴(lài)富榮指出，一是深耕場(chǎng)景生態(tài)圈，靈活用好多樣化產(chǎn)品組合，提高粘客能力和結(jié)算服務(wù)能力，做強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客群規(guī)模，爭(zhēng)做主結(jié)算行，帶動(dòng)結(jié)算性存款沉淀。二是控制高成本存款，完善大額存單和結(jié)構(gòu)性存款等業(yè)務(wù)資源分配，引導(dǎo)分行調(diào)整優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。并加強(qiáng)客戶存貸利差考核，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)努力提升綜合定價(jià)能力，有效控制負(fù)債成本。(更多報(bào)道線索，請(qǐng)聯(lián)系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新經(jīng)緯APP)
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