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凱心基金CEO崔施陽實踐跨境資管KYC破局之路
中國，海南自貿港-2025年7月15日，凱心基金中國規(guī)劃3季度將上線智能客戶管理系統(tǒng)Smart CRMS，以適應跨境資管領域的雙重KYC監(jiān)管的需求。作為QDLP（合格境內有限合伙人）行業(yè)的領先試點機構，凱心基金CEO崔施陽評價到："跨境資管行業(yè)蘊藏巨大的市場潛力，無論是外資機構管境內客戶的錢還是本土管理人進行境外投資都會涉及到雙重監(jiān)督，即募集地與投資所在地間監(jiān)管差異客觀存在，這是一個全行業(yè)的難題。"
破局監(jiān)管合規(guī)痛點面對全球金融監(jiān)管趨嚴的態(tài)勢，傳統(tǒng)單向人工審核模式已難以應對QDLP業(yè)務中跨境客戶身份核驗、資金來源追溯、動態(tài)風險評估等復合型挑戰(zhàn)。Smart CRMS系統(tǒng)通過AI驅動的實時監(jiān)控引擎，首次實現(xiàn)對中國證監(jiān)會《證券期貨投資者適當性管理辦法》與歐盟MiFID II、美國SEC法規(guī)等20余個司法轄區(qū)監(jiān)管規(guī)則的同步解析。該系統(tǒng)可自動生成穿透式客戶畫像，在確保符合境內"了解你的客戶"（KYC）要求同時，動態(tài)匹配境外投資地的合規(guī)標準，將跨境資管業(yè)務的合規(guī)審核周期很大程度上縮短了。
科技賦能跨境資管新生態(tài)據(jù)悉，該系統(tǒng)的核心優(yōu)勢在于構建了"三位一體"智慧風控架構：
1. 本地存證平臺：客戶資質檔經加密后存儲于海南自貿港本地部署的服務器，確保監(jiān)管機構可溯源且不可篡改。
2. 動態(tài)風險評估矩陣：基于機器學習算法持續(xù)追蹤客戶交易行為、投資組合變化及地緣政治風險系數(shù)
3. 監(jiān)管沙盒仿真器：預判新興市場政策變動對投資組合的合規(guī)影響，提前生成風險緩釋方案"這不僅是技術升級，更是跨境服務范式的重構。"凱心基金崔施陽在項目啟動會上強調，"當北京的客戶通過QDLP基金投資歐洲食品基金時，Smart CRMS能在3分鐘內完成從大陸居民身份證核驗到歐盟MiFID投資準則合規(guī)性審查的全流程。"
踐行負責任金融創(chuàng)新面對AI技術在金融領域的倫理挑戰(zhàn)，崔施陽特別強調："Smart CRMS內置了'合規(guī)防火墻'機制，所有算法決策均保留完整解釋路徑。系統(tǒng)嚴格遵循"最小必要原則"采集客戶數(shù)據(jù)，下一步我們將聯(lián)合上下游合作機構一同探索生物特征信息采集、客戶肖像模型聯(lián)邦學習技術本地化處理。“
